Tính lãi suất theo ngày online
Công cụ tính lãi suất theo ngày giúp bạn quy đổi nhanh chóng khoản tiền lãi phát sinh từ dư nợ gốc hoặc tài khoản tiền gửi. Bạn chỉ cần nhập số tiền và lãi suất hàng năm, kết quả tiền lãi ngày, tháng và năm sẽ cập nhật tức thì. Công cụ hoạt động trực tiếp trên trình duyệt, phù hợp cho việc tra cứu tiền lãi vay và lãi tiết kiệm tại Việt Nam.
Cách tính lãi suất theo ngày của ngân hàng
Để tra cứu tiền lãi bằng công cụ tính trực tuyến, bạn chỉ cần thực hiện theo các bước đơn giản sau:
- Nhập số tiền tiền gửi hoặc tiền vay hiện tại vào ô Số tiền gốc.
- Nhập mức lãi suất năm (%/năm) theo hợp đồng hoặc biểu phí niêm yết.
- Quan sát ô Tiền lãi hàng ngày để thấy ngay số tiền lãi phát sinh mỗi ngày. Kết quả Tương đương hàng năm cũng hiển thị đồng thời để bạn đối chiếu.
Nếu hợp đồng của bạn áp dụng cơ sở tính toán đặc thù, bạn có thể nhấp vào Tùy chọn nâng cao để kiểm tra hoặc thay đổi chỉ số Số ngày trong năm.
Công thức tính lãi vay theo ngày chuẩn hiện nay
Tất cả các tổ chức tín dụng tại Việt Nam áp dụng công thức tính lãi theo ngày thống nhất dựa trên quy chuẩn pháp lý hiện hành:
Số tiền lãi 1 ngày = (Số tiền gốc × Lãi suất %/năm) ÷ 365
Từ số tiền lãi ngày, tiền lãi hàng tháng quy đổi được tính bằng cách nhân cho 30 ngày, và tiền lãi hàng năm quy đổi bằng cách nhân cho 365 ngày. Đây là phương pháp tính lãi đơn, trong đó tiền lãi mỗi ngày được tính thuần túy trên dư nợ gốc thực tế của ngày đó.
Quy chuẩn tính lãi ngân hàng 365 ngày tại Việt Nam
Người tiêu dùng tại Việt Nam thường thắc mắc ngân hàng dùng cơ sở 360 ngày hay 365 ngày. Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (có hiệu lực từ ngày 01/01/2018), tất cả ngân hàng và tổ chức tín dụng bắt buộc áp dụng quy chuẩn 1 năm = 365 ngày để tính toán lãi suất.
Quy chuẩn 360 ngày trước đây đã bị loại bỏ hoàn toàn trong hệ thống ngân hàng chính thức. Nhờ quy định này, con số tính ra từ công thức chia 365 trùng khớp hoàn toàn với số tiền hiển thị trên các ứng dụng ngân hàng số hiện nay.
Tính lãi suất vay ngày và tiền gửi tiết kiệm
Cùng một công thức tính lãi suất ngày, ý nghĩa con số sẽ phụ thuộc vào việc bạn đang vay tiền hay gửi tiết kiệm:
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Số tiền tính ra chính là tiền lãi nhận được dồn tích hàng ngày vào tài khoản thanh toán hoặc sổ tiết kiệm online của bạn.
- Khoản vay tiêu dùng và thẻ tín dụng: Số tiền tính ra chính là tiền lãi phải trả phát sinh trên dư nợ thực tế. Khi bạn trả bớt gốc, dư nợ giảm xuống khiến tiền lãi ngày tiếp theo giảm tương ứng.
Công thức tính lãi ngày trong Excel
Nếu bạn muốn lập bảng theo dõi khoản vay hoặc sổ tiết kiệm trên máy tính, bạn có thể áp dụng công thức tính lãi ngày trong excel như sau:
= (Dư_nợ_gốc * Lãi_suất_năm) / 365
Trong công thức Excel, ô dư nợ gốc đại diện cho số tiền thực tế còn lại tại thời điểm tính toán, và lãi suất năm được nhập dưới dạng % (ví dụ 8.5%). Công cụ trên trang này sử dụng cùng một phép tính để cho ra kết quả tức thì mà không cần cài đặt công thức.
Câu hỏi thường gặp
Cách tính lãi suất theo ngày của ngân hàng như thế nào?
Ngân hàng lấy dư nợ gốc nhân với lãi suất năm rồi chia cho 365 ngày. Số tiền thu được là tiền lãi phát sinh trong đúng 1 ngày. Con số này được cộng dồn theo số ngày thực tế duy trì dư nợ.
Ngân hàng tính lãi suất một năm là 360 ngày hay 365 ngày?
Ngân hàng tại Việt Nam bắt buộc dùng quy chuẩn 365 ngày theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN. Quy ước 360 ngày cũ đã ngưng áp dụng trong hệ thống ngân hàng chính thức từ năm 2018.
Công thức tính lãi vay theo ngày chuẩn nhất hiện nay là gì?
Công thức chuẩn là Số tiền gốc × (Lãi suất năm ÷ 100) ÷ 365. Bạn chỉ cần thay số tiền vay thực tế và mức lãi suất ghi trên hợp đồng vào công thức này để biết số tiền lãi phải trả mỗi ngày.
Cách tính lãi gửi tiết kiệm theo ngày được thực hiện ra sao?
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc tích lũy online tính lãi hàng ngày theo công thức lấy số tiền gửi nhân lãi suất %/năm và chia cho 365. Tiền lãi này thường được ngân hàng chốt và nhập gốc định kỳ hàng tháng.
Công thức tính lãi suất ngày có tính theo lãi kép không?
Công cụ này sử dụng công thức tính lãi đơn theo ngày dựa trên dư nợ hiện tại. Lãi kép chỉ xuất hiện khi tiền lãi ngày được nhập cộng dồn vào gốc để tiếp tục tính lãi cho ngày hôm sau.
Tại sao tiền lãi ngân hàng thực nhận lại lệch so với tính nhẩm theo tháng?
Sự chênh lệch xảy ra vì các tháng trong năm có số ngày khác nhau (28, 30 hoặc 31 ngày) trong khi tính nhẩm thường cào bằng 30 ngày. Ngân hàng tính chính xác theo số ngày thực tế của từng tháng nhân với lãi ngày.
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần khác gì dư nợ gốc ban đầu?
Với dư nợ giảm dần, tiền lãi hàng ngày sẽ giảm dần theo từng tháng khi bạn trả bớt gốc. Ngược lại, tính theo gốc ban đầu thì tiền lãi cố định suốt kỳ vay bất kể bạn đã trả được bao nhiêu gốc.
